재테크를 본격적으로 시작하려면 ISA 계좌 개설부터 해야겠죠? 이를 위한 ISA 계좌 개설 방법에 대해서 알아보고자 합니다. 계좌 개설에는 어떤 자격이 필요하고, 준비해야 할 서류는 무엇일까요? 또, ISA 계좌를 개설할 수 있는 수많은 금융기관이 존재합니다. 이 중에서 우리는 어떤 금융기관을 선택해야 할까요? 이 글에서는 금융기관 선택을 포함하여 ISA 계좌 개설 방법에 대해 차근차근 알려드리겠습니다.
목차
ISA 계좌 개설 방법의 기본, 공통 조건
1) 개인 가입만 가능
ISA 계좌는 법인이 아닌 개인만 가입할 수 있습니다. 개인의 자산 관리 및 증식을 목적으로 만들어진 계좌니까요!
2) 나이 제한
만 19세 이상의 대한민국 국민이어야 합니다. 단, 근로소득이나 사업소득이 있는 만 15세 이상 미성년자(미성년자 증권계좌 필요할까 참조)는 가입이 가능합니다. (예: 청소년 아르바이트 소득).
3) 국내 거주자
대한민국에서 소득세법상 거주자로 분류되는 사람만 가입할 수 있습니다. 대한민국 비거주자는 ISA 계좌를 개설할 수 없다는 점 유념하세요.
4) 소득이 없는 경우도 서민형 ISA 개설 가능
일반적으로 근로소득, 사업소득, 농어업소득이 있는 경우 가입이 가능하지만 소득이 없는 경우에도 만 19세 이상이라면 서민형 ISA 계좌 개설 가능합니다. 이 경우, 소득이 없음을 증빙하는 서류 제출이 필요합니다.
5) 기존 ISA 계좌가 없을 것
이미 ISA 계좌를 보유 중인 경우, 중복으로 계좌를 개설할 수 없습니다(2025년 현재, ISA 여러 개 개설 가능을 검토 중이나 아직 확정되지 않음).
6) 금융소득 종합과세 기준 확인
가입 직전 3년 동안 1번이라도 금융소득 종합과세 대상자(금융소득 2000만원 이상)이었다면, ISA 계좌 개설은 불가능합니다.
ISA 계좌 개설 방법의 핵심, 필수 서류
1) 기본 서류
- 신분증: 주민등록증, 운전면허증 또는 여권을 준비합니다.
- 소득 증빙 자료(발급방법 참조): 근로소득 원천징수 영수증, 소득금액증명원 또는 사업소득 신고서가 있으면 됩니다.
2) 추가 서류
- 농어민형 ISA: 농업경영체 등록 확인서나 어업 종사 증명서를 활용하도록 합니다.
- 서민형 ISA: 소득 요건 충족을 증명할 수 있는 서류(예: 근로소득 원천징수 영수증)을 활용합니다.
금융기관 선택
ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 개설할 수 있습니다. 그러나 금융기관마다 제공하는 상품과 수수료가 다르기 때문에 꼼꼼히 비교하고 선택하는 것이 좋습니다.
1) 은행에서 개설
- 장점: 안정적인 예금 상품을 제공한다는 장점이 있습니다.
- 추천 대상: 투자에 익숙하지 않고, 안전성을 우선시하는 사람에게 추천합니다.
2) 증권사에서 개설(증권사 선택 시 고려 항목 참조)
- 장점: ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품을 선택 가능하다는 장점이 있습니다.
- 추천 대상: 은행에 비해 공격적인 투자와 고수익을 추구하는 사람에게 적합합니다.
3) 보험사에서 개설 – 상대적으로 인기가 적어 2025년 현재 판매 중인 보험사 없음
- 장점: 연금보험과 같은 장기적 안정성을 가진 상품을 제공합니다.
- 추천 대상: 장기적인 자산 관리를 원하는 사람에게 적절합니다.
비대면 계좌 개설 가능 여부
1) 비대면 개설이란?
비대면 개설은 직접 금융기관에 방문하지 않고도 스마트폰 앱이나 PC를 통해 계좌를 개설하는 방식입니다. 요즘에는 대부분의 금융기관에서 ISA 계좌의 비대면 개설을 지원하기 때문에 이 방법을 활용하면 쉽고 편리하게 계좌 개설을 완료할 수 있습니다.
2) 비대면 개설의 장점
- 편리함: 언제 어디서나 나에게 맞춰 계좌 개설이 가능합니다.
- 시간 절약: 금융기관에 방문할 필요 없이 몇 분 만에 내 손 안에서 체크 몇 번으로 완료 가능합니다.
- 서류 제출 간소화: 프린터기나 팩스 없이, 모바일로 사진이나 스캔본을 업로드하는 것으로 기존 종이 서류 제출을 대체할 수 있습니다. 당연히 불필요한 종이 낭비도 아낄 수 있겠죠!
3) 비대면 개설 절차
- 금융기관의 공식 웹사이트나 앱을 먼저 다운로드합니다.
- ISA 계좌를 개설할 수 있는 메뉴를 선택합니다. 금융사 앱마다 다르니 바로 찾기 어려운 경우에는 앱 내의 검색창을 활용하세요.
- 휴대폰 인증, 신분증 촬영 등을 활용하여 본인 인증을 진행합니다.
- 소득 증빙 자료를 포함하여 필요한 서류를 업로드합니다.
- 그 밖의 필수 절차 진행 후, 확인을 누르면 개설 신청은 완료됩니다.
그 밖의 참조 사항 – 계좌 유지 기간
- ISA 계좌는 최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 더 짧게 자금을 운용할 계획이라면 다른 금융 상품을 고려하세요. ISA는 쉽게 중도 인출을 할 수 있는 상품도 아닙니다.
- 중도 해지하면 비과세 혜택이 사라질 수 있어요. 사전에 운용 계획을 신중히 세우세요. 남들이 잘 사용한다고 해서 나에게도 항상 잘 맞는 건 아니랍니다.