계좌 유형에 따라 ISA 계좌 가입 조건이 달라지는 것을 아시나요? ISA 계좌는 가입대상에 따라 다시 3종류로 나뉘는데요, 어떤 종류를 선택하냐에 따라 ISA 계좌 가입 조건이 달라진답니다. 글을 읽으면서 나에게 더 잘 맞는 ISA 계좌를 선택하고 거기에 맞는 조건을 같이 확인해 보세요. 그리고 3가지 ISA 계좌 유형의 특장점에 대해 더 자세히 알고 싶다면 관련 문구를 참조해 보세요. 추가로 서민형 ISA로의 전환과 IRP, 연금저축 동시 활용 방안을 더 알고 싶으시다면, 연관된 문구 또한 함께 참조하셔도 좋습니다.
목차
3종 ISA 계좌 가입 조건 – 특장점 고려 시 내 선택은?
1) 일반형 ISA 계좌 가입 조건
- 모든 소득자(근로소득자, 사업소득자 등)이 소득 규모에 상관없이 가입 가능합니다. 자영업자도 가능하니, 직업 제한이 없다고 생각하시면 됩니다. 만 19세 이상이면 가입 가능하되, 근로 및 사업소득만 있다면 만 15세 이상도 가입 가능합니다.
- ISA 가입 시, 가입자의 요청이 따로 없으면 기본적으로 가입되는 유형입니다.
- 소득 조건을 따로 증빙할 필요가 없습니다.
2) 서민형 ISA 계좌 가입 조건
- 연급여소득 5,000만원 이하의 근로소득자 또는 사업소득자가 대상입니다.
- 종합소득이 연 3,800만원 이하인 사람도 해당됩니다.
- 무주택자이면서 금융소득 연 2천만원 이하인 경우도 가능하다고 생각하시면 됩니다.
- 서민층과 중산층을 위한 비과세 혜택 강화 계좌로, 이 혜택을 원한다면 본인의 소득을 증빙하는 서류를 제출하여 일반형보다는 서민형으로 가입하는 것이 좋습니다.
- 소득이 없는 경우에도 가입 가능하며, 역시 무소득자임을 증빙하는 자료를 제출해야 합니다.
3) 농어민형 ISA 계좌 가입 조건
- 농업이나 어업에 종사하는 사람은 특별한 소득 기준 없이 가입 가능한 유형입니다.
- 일반형보다 높은 혜택을 제공하기에 농어민임을 증빙하고 이 유형을 선택하면 됩니다.
- 가입 시 농어업인 확인서 제출이 필수입니다.
- 자세한 농업인 확인서 발급 방법은 여기서 참조하세요.
- 자세한 어업인 확인서 발급 방법은 여기 잘 정리되어 있습니다. 내용 참조하시고 각 지방해양수산청에서 진행하세요.
ISA 서민형, 농어민형 적극 활용
- 서민형과 농어민형 가입 조건에 충족한다면, 더 많은 비과세 혜택을 누릴 수 있도록 필요한 서류를 준비하여 이 2가지 유형에 각각 가입하세요.
- 일반형 ISA에 가입했더라도 가입시점 또는 연장시점의 직전년도 소득이 ISA 서민형 기준을 만족한다면 ISA 일반형에서 ISA 서민형으로 전환할 수 있습니다. 전환할 수 있는 구체적인 방법도 함께 참조해 보세요.
하지만, 일반형의 장점도 확인하세요
농어민이 아닌 일반사람 기준, 진입장벽이 서민형보다 높지 않기 때문에 활용도와 유연성면에서 더 나은 부분이 있습니다. 그렇기 때문에 반드시 서민형으로 전환해야 하는 것은 아닙니다. 농어업인형은 직업 자체가 농업, 어업 관련 직업이 아닌 이상 가입이 불가능하기 때문에 가입 가능 대상이 가장 제한적입니다. 보통은 일반형과 서민형에서 선택해야 하기 때문에 이 2가지 유형에서 자신에게 유리한 유형을 선택하도록 합니다. 일반형은 비과세 한도가 연 200만원밖에 되지 않지만, 이를 초과하는 수익도 9.9% 분리과세가 되니, 확실히 비과세 혜택이 없는 타계좌보다는 이익이 확실한 상품이라 하겠습니다. 내 금융소득 및 연봉과 상관 없이 자유롭게 투자하고자 한다면 일반형 ISA를 추천드립니다.
ISA 사용후기 확인하고 내게 맞는 계좌 찾기
온라인에서 ISA 계좌 사용후기를 확인해 보세요. 네이버 카페 혹은 재테크, 금융관련 포럼 활동이 활발한 사이트에서 여러 후기 확인이 가능합니다. 그 외에도 이벤트, 꿀팁을 추가로 얻어갈 수 있어 관련 사이트를 즐겨찾기 해두시는 것도 추천합니다.
1) 네이버 카페 – 재테크 관련 대형 카페
- 재테크 공부방 (회원 수 100만 이상)
- 월급쟁이 재테크 연구카페 (회원 수 90만 이상)
이 두 카페는 ISA 후기와 금융 상품 추천, 투자 전략까지 서로 활발하게 공유하는 사이트입니다. ‘ISA 추천’과 ‘ISA 후기’같은 키워드로 검색하면 실사용자 리뷰 확인이 가능합니다.
2) 뽐뿌 (PPOMPPU) – 재테크/금융포럼
금융과 재테크 이슈 공유에 빠른 커뮤니티로 ISA 계좌 활용 후기, 이벤트 정보, 꿀팁이 실시간으로 올라오는 것을 확인하실 수 있습니다. 정보량이 너무 많아 본인이 필요한 정보를 찾아야 하는 단점이 있지만, 다양한 정보를 접할 수 있다는 장점이 있으니 놓치지 말고 이용해 보세요.
3) 클리앙 – 재테크 포럼
클리앙은 상대적으로 조금 더 깊은 토론과 정리된 글이 많은 사이트입니다. 그에 따라 고급 정보도 접할 수가 있는데, ISA 투자 포트폴리오 세팅, 세제 혜택 비교, 세무상 주의사항 같이 다른 곳에서 접하기 어려운 투자 고수들을 위한 정보도 자주 올라오는 것을 확인하실 수 있습니다.
4) 티스토리 블로그 – 개인 투자자 후기
티스토리에서 ‘ISA 사용 후기’라는 키워드로 검색하면, 실제 투자자들의 경험담을 상세히 정리한 개인 블로그들을 찾을 수 있습니다. 홍보성 포스트도 섞여 있지만, 정보 공유 차원의 자세한 경험담을 얻을 수 있다는 장점이 분명히 있으니 잘 활용해 보세요.
결론
ISA 3종 계좌 유형별 가입 조건을 먼저 확인하세요. 그 중, 자신의 투자 성향과 재정 상황에 맞는 계좌를 선택한다면, IRP, 연금 저축과 같은 다른 계좌들과 조합하여 중장기적인 재테크에서 뛰어난 결과를 얻을 수 있을 것입니다. 타인의 말만 듣고 결정하기보다는 이번 기회에 본인 스스로 공부하여 나에게 맞는 계좌를 사용해 보세요. 아는 것이 힘이니까요!