IRP 투자 가능 상품에는 어떤 것이 있을까요? 많은 분들이 IRP로 뭘 투자할 수 있는지를 궁금해 하시지만 정확히 무엇인지 공부하고 투자하는 사람은 많지 않아요. 그냥 누군가에게 추천받은 상품에 투자하죠. 사실 IRP 계좌는 단순한 연금계좌가 아니라 예금부터 펀드, ETF, TDF까지 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 종합 투자 플랫폼입니다. 이번 글에서는 IRP에서 투자할 수 있는 상품들을 원리금보장형과 실적배당형으로 나누어 설명한 다음, 배분 전략을 설명드리고, 어떤 상품은 아예 투자할 수 없는지까지 정확하고 알기 쉽게 정리해드리겠습니다.
목차
IRP 투자 가능 상품군
IRP 계좌에서 투자 가능한 상품은 아래와 같이 크게 두 가지로 나뉩니다. 투자자는 자신의 성향에 맞춰 이 두 가지 상품군을 혼합 구성할 수 있고, 일부 금융사는 운용규정을 두고 실적배당형 비중을 70% 이하로 제한하기도 합니다.
| 분류 | 상품 예시 | 특징 |
|---|---|---|
| 원리금보장형 | 정기예금, 보험형 상품, MMF 등 | 원금 손실 없음, 수익 낮음 |
| 실적배당형 | 펀드, ETF, TDF, 리츠 등 | 수익률은 높지만 원금 손실 가능성 있음 |
1) IRP 투자 가능한 원리금보장형 상품이란?
원리금보장형 상품은 말 그대로 원금과 약속된 이자를 보장해주는 안전형 상품입니다. 다만, 이자율은 보통 연 1~2% 수준으로 낮은 편이며 물가상승률을 고려하면 실질 수익률은 마이너스가 될 수도 있습니다. 수익보다는 안정성을 중시하는 투자자와 은퇴가 가까운 연령층, 그리고 IRP 계좌를 절세 수단 및 원금 보전 수단으로 활용하려는 분들에게 적합합니다.
- 정기예금: 원금을 보장하면서 일정한 이자를 받을 수 있습니다.
- 보험사 적립금형 상품: 연금보험 형태로 가입 가능합니다.
- 원리금 보장형 ELB(주가연계파생결합사채): 안전한 채권 형태로 원금 손실 없이 투자 가능합니다.
2) IRP 투자 가능한 실적배당형 상품이란?
실적배당형 상품은 자산 운용 결과에 따라 수익이 달라지는 투자형 상품입니다. 원금 손실의 가능성이 존재하는만큼 상품별 수수료와 변동성 확인이 필수입니다. 다만, 고위험군인만큼 수익률이 또한 높을 수 있다는 점이 장점이죠. 분산투자가 가능하기도 합니다. 수익을 내며 장기적으로 운용 시 복리 효과를 누릴 수도 있어요.
*ETF(상장지수펀드)
- 국내 ETF: KOSPI 200, KOSDAQ 150 등 국내 주식시장과 연계된 ETF.
- TDF ETF(미래에셋 투자 참조): 특정 목표 시점에(예: 2045년 은퇴)에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절해주는 ETF.
- 채권형 ETF: 국채, 회사채 등 채권 시장에 투자하는 ETF.
*펀드
- 주식형 펀드: 국내외 주식에 투자하는 펀드입니다.
- 채권형 펀드: 안정적인 이자 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다.
- 혼합형 펀드: 주식과 채권을 혼합한 펀드로 리스크를 조절 가능합니다.
- 대체투자 펀드: 공모펀드 형태로 출시된 것은 IRP에서 투자할 수 있지만, 사모펀드 형태의 상품은 투자대상에서 제외될 수 있습니다.
IRP 투자 가능 상품 배분 전략
IRP 투자 배분을 위한 아래 몇 가지 전략을 참조하세요. 추가로 디폴트 옵션 제도(더 자세한 내용 참조)도 있으니 미리 이 옵션을 선택해 두시면, 나중에 별도로 지시를 내리지 않더라도 자동으로 투자됩니다.
1) 안정적인 투자 전략
- 원리금 보장형 상품(예금, 채권)에 70~80% 배분합니다.
- 나머지 20~30%는 채권형 ETF, 배당주 펀드에 투자하는 방식입니다.
2) 성장형 투자 전략
- 국내 ETF(주식형)에 50% 이상 투자합니다.
- 기술주, 배당주 펀드를 활용해 장기적 수익률을 추구합니다.
- 일부 원리금 보장형 상품을 포함해 리스크를 관리합니다.
3) 연금 최적화 전략
- 퇴직 후 안정적인 연금 지급을 고려해 채권형 펀드 중심으로 운용합니다.
- ETF를 활용해 수익률을 높이되, 변동성을 최소화하는 구조를 선택합니다.
IRP 투자 관련 자주 묻는 질문(FAQ)
1) IRP 계좌에서 주식 직접 투자가 가능한가요?
아닙니다. IRP 계좌에서는 개별 주식 매매는 불가능하지만, 주식형 펀드나 ETF를 통해 간접 투자할 수 있습니다.
2) IRP 계좌에서 해외 주식 투자도 가능한가요?
해외 주식 직접 투자는 불가합니다. 또한, 해외에 상장된 ETF 직접 투자도 어렵습니다. 다만, 국내에 상장된 해외 ETF는 투자 가능하며 이를 통해 해외 간접 투자만 가능합니다.
3) IRP 계좌에서 원리금 보장형 상품과 실적 배당형 상품을 같이 운용할 수 있나요?
네, 가능합니다. 안정성을 원한다면 원리금 보장형 상품과 실적 배당형 상품을 적절히 배분하는 것이 좋습니다.
4) IRP 투자 가능 상품 내에서 상품 변경이 가능한가요?
네, 계좌 내에서 다양한 상품으로 변경 및 리밸런싱이 가능합니다.
결론
- IRP 계좌에서는 예금뿐만 아니라 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융상품에 투자가 가능합니다.
- 안정성을 중시하는 투자자는 원리금 보장형 상품 위주로 운용하면 됩니다.
- 수익률을 높이고 싶다면 펀드, ETF, 리츠를 포함한 실적배당형 상품을 선택하세요.
- 세액공제 혜택을 받으면서 장기적인 자산 증식을 원한다면 IRP 투자를 추천합니다.