서민금융지흥원에서 지원하는 또다른 자산형성지원 상품, 미소드림적금을 아시나요? 해당 상품은 청년희망적금, 청년도약계좌와는 또 다른 상품입니다. 가입자격도 연령대로 구분되는 것이 아니라 청년에게만 지원 자격이 주어지는 상품은 아니랍니다. 성실상환자라면, 근로장로금 수급대상자라면, 취약계층으로 보호받는 중이라면 이 글에서 설명하는 미소드림적금을 주목해 보세요.
목차
미소드림적금이란?
미소드림적금은 정부와 금융기관이 협력하여 저소득 청년을 포함한 취약계층에게 목돈 마련의 기회를 제공하는 자산형성지원 적금 상품이에요. 자유적립식 적금으로 운영되며, 만기시에 받는 총 이자에 해당하는 금액을 서민금융진흥원에서 지원해 줍니다. 나는 월별로 꾸준히 소액을 저축하기만 하면, 정부 장려금을 챙기고 비과세 혜택도 누릴 수 있는 착한 저축입니다.
가입조건은 어떻게 될까요?
중복지원정책인 청년희망적금과는 동시 가입이 불가합니다. 다만 청년희망적금은 2025년 5월 현재 운영종료상품이기 때문에, 기존 청년희망적금 가입자 분들만 주의하시면 될 것 같습니다. 또한, 기존 미소드림적금 가입자도 당연히 제외됩니다.
- 미소금융 성실상환자 중 차상위계층 이하
- 근로장려금 수급대상자
- 취약계층(한부모가족, 조손가족, 다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 등록장애인, 특별재난지역 등 거주자)자립자금 대상자
- 채무조정 성실상환자(신용회복위원회, 국민행복기금 채무조정자 중 채무변제 계획 확정일(약정 체결일)로부터 6개월 경과하고, 6회차 이상 성실상환자) 중 차상위계층이하
가입 가능 금융기관
가입은 5개 은행에서 가능합니다.
- 우리은행
- 신한은행
- 국민은행
- KEB 하나은행
- 기업은행
적금 운용 방식
- 자유적립식 및 만기일시지급식
- 1인 1계좌 1회, 해지 후 재가입 불가함
- 최소 1년 ~ 최대 5년 이하 예은 최대 3년, 50만원 미만)
- 월 최소 1만원 ~ 월 최대 20만원까지 적립 가능
- 중도해지 요청시 중도해지이자 산출하여 지급
- 비과세종합저축으로 가입 가능합니다.
- 일부인출은 불가능하고, 만기앞당김 지급도 불가합니다.
미소드림적금 연이율 및 만기이자 계산법
1) 연이율
미소드림적금의 금리는 가입기간동안의 각각 다른 연 이율로 구성됩니다. 일정금액 저축 후, 만기 이자에 상당하는 금액을 서민금융진흥원에서 추가 지원합니다. 만기 시 우대금리가 1% 적용되며, 중도해지 시에는 취급은행별 중도해지이율을 적용합니다. 금리가 최대 10%에 상당하는 상품입니다.
| 가입기간 | 1년 | 2년 | 3년 | 4년 | 5년 |
| 연이율 (만기 시) | 3.6% (4.6%) | 3.8% (4.8%) | 4.0% (5.0%) | 4.0% (5.0%) | 4.0% (5.0%) |
2) 만기이자 계산법
월 납입액 가정하여 총 수령액 예상해보기
*실제 우대금리 적용 및 단리계산 (월 20만원 납입 가정)
입금금액마다 입금일부터 만기일 전까지의 기간에 대해 약정이율로 이자를 계산합니다. 그리고 이렇게 얻은 각각의 이자를 합하여 총 이자를 계산합니다. 정부지원금은 최대 3년 동안, 최대 50만원까지만 지원합니다. 오래 가입할수록 많은 추가 지원금을 받기 좋지만, 50만원이 최대이므로 3년까지만 운영하셔도 괜찮을 것 같습니다.
| 가입기간 | 총 납입 원금 | 적용 이율 | 이자 수익(단리) | 정부 지원(=이자) | 총 수령액(만기) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1년 | 2,400,000원 | 4.6% | 59,841원 | 59,841원 | 2,519,682원 |
| 2년 | 4,800,000원 | 4.8% | 240,164원 | 240,164원 | 5,280,329원 |
| 3년 | 7,200,000원 | 5.0% | 555,380원 | 500,000원 | 8,310,760원 |
| 4년 | 9,600,000원 | 5.0% | 980,671원 | – | 10,580,671원 |
| 5년 | 12,000,000원 | 5.0% | 1,526,045원 | – | 13,526,045원 |
신청 및 이용 절차는 어떻게 되나요?
- 상품참여를 위한 신청서 작성(미소금융지점 및 통합지원센터)
- 자산형성상품(미소드림적금) 참여 추천서 발급
- 적금통장개설(추천서 기재 은행 지점 방문)
- 미소드림적금 거래약정서 작성으로 약정체결
- 만기까지 적금 운영
- 만기 시 미소드림적금의 이자확인서(영수증) 첨부하여 은행 지점 혹은 통합지원센터에 지원금 청구
- 이용자 요청 계좌로 지원금 송금받기(서민금융진흥원): 진흥원의 어플로 신청 가능
가입 시 준비할 서류
- 신분증
- 지원대상 확인 서류 준비
- 채무변제 상환내역 확인서(채무조정 성실상환자에 해당)
유사 적금상품과의 차이점 비교
| 상품명 | 지원기간 | 정부지원금 구조 | 특징 |
| 미소드림적금 | 3년 | 1:1 매칭 지원 | 저소득층 우선 선발 |
| 청년내일저축계좌 | 3년 | 최대 30만 원 지원 | 근로소득 기준, 중위 100% 이하 연령대 제한 있음 |
어떤 사람에게 가장 유리한가요?
- 정규직이 아니더라도 소득 있는 청년
- 가족 소득이 낮아 중위소득 80% 이하인 경우
- 목돈 마련이 필요하지만 투자엔 자신 없는 사람
결론: 작지만 확실한 재정적 희망
미소드림적금은 국가와 금융기관이 함께 도와주는, 실질적인 자산 형성 도구죠. 월 10만원, 20만원 입금이라도 3년 뒤 당신 손에 쥐어지는 금액은 일반 적금상품과 다릅니다. 기회는 늘 주어지지 않아요. 1인 1계좌면서 단 한번만 만들 기회가 주어집니다. 자격이 될 때, 꼭 잡으세요.
FAQ
Q1. 만기 전 해지하면 다시 가입할 수 있나요?
동일 명의로 재가입은 불가합니다.
Q2. 정부지원금은 어떻게 지급되나요?
매월이 아닌, 만기 시 일괄 지급됩니다.
Q3. 다른 정부지원 적금과 중복 가입 가능한가요?
아니요. 유사 자산형성 지원제도와는 중복 불가입니다.